借入額の大きなビジネスローンは金利で選べ!低金利業者一覧

個人に対して貸出を行うカードローンやキャッシングは基本的に使途自由となっていますが、唯一事業用資金としては使えないとされています。

そのため、事業のためにお金を借りたい時には事業用資金として使途が認められている他の方法を検討する必要しなければいけません。

事業用資金を調達する方法は様々ですが、この記事ではローンという方法で事業用資金を調達できる「ビジネスローン」についてお伝えしたいと思います。

事業用資金の調達方法

前述の通り、事業用の資金を調達する上で個人用のカードローンやキャッシングは利用できないとされています。それでは事業用資金を調達したい時にはどのような方法があるのでしょうか。

まずはそれぞれの方法について簡単に見ていきましょう。

  1. 国や各自治体などが運営する機関からの借入
  2. 銀行からの借入
  3. 消費者金融などからの借入

1のメリットは、低金利でまだ実績がない起業前でも融資を受けられる点だと言えます。貸し出しを行っているのは商工組合中央公庫や日本政策金融公庫が主となります。

2は公的機関ほどではないものの、金利はやや低めであるのが特徴と言えるでしょう。地方銀行から都市銀行まで、幅広い銀行が扱っています。

3は公的機関や銀行以外が行う、事業用資金の融資となります。

このように、事業用資金の融資元は様々です。その中でも、今回は融資を受けられやすいビジネスローンについてお伝えしていきたいと思います。

ビジネスローンとは

それでは早速ビジネスローンについて詳しく見ていきましょう。

簡単にお伝えしますと、ビジネスローンは基本的に次のような特徴があるローンだと考えてください。

  1. 個人事業の代表者、もしくは法人の代表者以外の保証人が要らない
  2. 原則、借入に対する担保が不要
  3. 使い道が事業用の資金に限られている

なお、ビジネスローンについては銀行から消費者金融まで、幅広い業者が取り扱っています

各業者のビジネスローンの金利一覧

それでは続いてビジネスローンを取り扱っている業者ごとにその金利を確認していきましょう。

扱っている主な業者の社名と金利を一覧でお伝えします。

  • 株式会社ビジネスパートナー    :9.98% ~ 18.0%
  • ビジネクスト株式会社        :8.0% ~ 18.0%
  • プロミス「自営者カードローン」     :6.3% ~ 17.8%
  • 株式会社オリエントコーボレーション    :6.0% ~ 18.0%
  • オリックス・クレジット株式会社      :6.0% ~ 17.8%
  • スルガ銀行            :12.0% ~ 14.9%
  • ジャパンネット銀行         :3.9% ~ 8.2%
  • 三菱東京UFJ銀行        :2.35% ~ 9.0%
  • 三井住友銀行          :2.125% ~ 審査結果に応じた金利

ご覧になっていただいて、やはり金利に関しては銀行系ビジネスローンが格段に安いということが分かるかと思います。

金利から見たビジネスローンの選び方

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それでは最後にビジネスローンの選び方について見ていきましょう。

金利を抑えて借りたい場合の選び方

まず、少しでも金利を安く借りたい場合の選び方です。

前述のビジネスローンを扱っている業者一覧を参考にしていただきながら、最低金利が最も低い業者を選ぶと良いでしょう。しかしここで注意が必要です。

金利が低く借りられるということは審査が厳しいということでもあるのです。

ビジネスローンの場合、審査の可否および適用される金利は事業の業績によって判断されることとなります。

審査にあたってはここ2年間(2期)の業績を見られることが多いですので、その間の業績が良好であることが低い金利で借りるための条件であると言えるでしょう。

金利よりも借りやすさを重視した選び方

それでは業績が悪化しているために事業用資金を借り入れたい場合はどうでしょうか。

その場合は高い金利を設定している業者に申請する方が借り入れやすいと言えるでしょう。上記の業者で言えばスルガ銀行、株式会社ビジネスパートナーあたりのビジネスローンが組みやすいと考えられます。

資金調達をする必要がある場合には、安い金利で借りられるに越したことはありません。

しかし過去2年間の業績を振り返り、無くてはならないお金を調達するためには多少金利が高くとも借りられる可能性の高い業者に申請するということも、検討しておかなければいけないですね。

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