カードローンの金利の計算方法を教えます!一カ月あたりの利息が分かる

カードローンの契約を終えた時には借入限度額や適用される金利が決定していますよね。

この借入額と金利の2つが分かっていれば、いくら借りるとどれだけの利息が発生するかを計算することができます。

利息を計算することができれば総返済額や月々の返済額がより細かく分かるため、借り入れても生活に支障がないかを確認することができるでしょう。

利息は決して安いものではありませんので、その利息がどれだけかかるのか計算する方法は知っておいて損はありません。

計算はそれほど難しいものではありませんので、カードローンを賢く利用するためにもぜひ知っておきましょう。

金利と利息について

金利と利息の関係はお金を借りる上でもぜひ知っておきたいことです。

同じような意味だと思っている方も多いのですが、それぞれ次のような意味となります。

金利と利息の違い

カードローンの商品説明では必ずと言っていいほど「金利 ◯%〜◯%」と書かれていますよね。

これは貸したお金に対して、年間で◯%上乗せして返済してもらいますよ、ということを表しています。

詳しくは後述しますが例を出して簡単にお伝えすれば、金利8%で100万円を借りた場合、1年後には8万円を上乗せして、合計108万円を支払わなければいけないということになるのです。

そして、この上乗せ分にあたるお金(8万円)のことを「利息」と言います。

金利と利息の関係をまとめましょう。

金利は借りたお金に対して、年間何パーセント上乗せするかを表したものです。それに対して利息は上乗せして返す金額そのもののことを言います。

金利と利息の関係をつかめたところで、次は詳しい計算方法を確認しましょう。

利息の計算方法

1年後の利息の計算

お金を借りた時、実際にどれだけの利息が発生するかを知っておけると良いですよね。実は計算方法はそれほど難しいものではありません。早速見てみましょう。

利息の計算を式にすると、次のように表すことができます。

<1年後の利息>

(適用される)金利 × 借入額

カードローンの金利は審査が済めば決定されます。また、適用される金利はカードローンの商品説明でよく見る「◯%〜◯%」の間となるのです。

収入が高いほど低い金利が、また収入が低いほど高い金利が適用されると考えておいて良いでしょう。

それでは具体的に見ていきましょう。

審査の結果、適用される金利は10%、借入限度額が300万円と決まり、限度額いっぱいの300万円を借りたとします。

1年後に返さなければいけない利息は、先ほどの計算式に当てはめると次のようになります。

10% × 300万円 = 30万円

それほど難しい計算ではないことが理解できると思います。電卓があればすぐにでも計算できるでしょう。

さて、金利は年間いくら上乗せするかを表すものとお伝えしました。そのため、理解しやすいようにある金利で1年間借りた場合に利息がいくらになるかを見てきました。

しかし、実際は1年以内に返済することもありますよね。その場合の利息はどうなるのでしょうか。

次は1年経過しない内に返済した場合の利息を見ていきましょう。

借入期間が1年未満の利息の計算

この場合には、まず先ほど見てきたように年間いくらの利息になるかを計算します。その後に1日あたりの利息を計算し、借りる予定の日数分だけ掛け算をすると計算できるのです。

これを式で表すと次の通りです。

<利息の日割り計算>

(適用される)金利 × 借入額 ÷ 365(日) × 借りた日数

再び具体例で見てみましょう。

次のような条件でカードローンを利用したとします。

適用金利:10%

借入額:200万円

借入期間:30日

これを先ほどの式に当てはめると

10% × 200万円 ÷365(日) × 30日 = 16,438円

つまり、200万円を10%の金利で1か月ほど借りた場合の利息は16,438円になると計算できるのです。

まとめ

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利息を計算する式をご覧になっていただけるとわかるのですが、利息が上がる原因となるものは「適用金利」「借入額」「借入期間」の3つとなります。

そしてその内、利息が最も増える原因となるのは「借入期間」となのです。

前述の式にすると、借入期間が1日増えただけで、利息は411円も増えるのです。それに対して、もし金利が20%であった場合、15%に比べて1日あたりの増える利息は136円です。

金利が計算できると、どのようにお金を借りた方が返済は少なく済むかということも分かるようになります。

お金を借りる際は計画的に、と言われますが、利息を確認しておくこともまさに計画的に借りることの一つと言えるでしょう。

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